Retailové bankovnictví není legrace a ještě k tomu podléhá těsné regulaci. Pro dva nováčky v oboru – výrobce zábavní elektroniky Apple a investiční banku Goldman Sachs – to nemělo být překvapením. Ale bylo. Výsledkem je, že nejvyšší americký úřad pro dohled nad spotřebitelskými financemi minulý týden prohlásil, že tyto firmy „nezákonně obcházely“ povinnosti vůči spotřebitelům. Většině bank se přitom daří provozovat programy kreditních karet, aniž by se dostaly do podobných problémů. Jak to?

Goldman Sachs a Apple v roce 2019 spojenými silami uvedly na trh společnou kreditní kartu. Neměly se spotřebitelským bankovnictvím mnoho zkušeností, ale myslely si vysoko. Slibovaly, že nabídnou „inovativní, nový druh kreditní karty“ bez poplatků a se špičkovou aplikací, „která má zákazníkům pomoci vést zdravější finanční život“.

Hrotcast: Babiš rozjel novou hru, jak poškodit Fialovu vládu. Je na stole zásadní rozhodnutí o ČEZ?

Ledabylost a lest

Šéf Goldman Sachs David Solomon poté označil Apple Card za „nejúspěšnější vstup kreditní karty na trh v historii“. Analytici předpovídali, že spojenectví dravé finanční instituce s výrobcem oblíbené spotřební elektroniky, hlavně iPhonu a spol., zcela promění podobu retailových finančních služeb.

O pět let později je zřejmé, že to dopadlo podstatně skromněji (asi jako kdyby kartu nabízela Česká pošta ve strategickém spojenectví s Českým Telecomem blahé paměti). Americký Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB) nařídil oběma firmám zaplatit dohromady téměř 90 milionů dolarů na pokutách. Důvody jsou dva. Zaprvé se obě firmy velmi ledabyle staraly o stížnosti zákazníků ohledně sporných plateb.

Zadruhé zákazníkům de facto lhaly, když je lákaly na bezúročné plány splátkového prodeje. CFPB v tom smyslu cituje „matoucí způsob“, jímž nabízely splátkový kalendář. Zákazníci tak nakonec stejně museli zaplatit úroky, o nichž se domnívali, že se jich zbavili.

Co se tedy stalo? Během prvních dvou let existence karty se u Applu sešlo habaděj zákaznických stížností, uvádí CFPB. Na iStůl je dostával Apple a měl tato hlášení rozdělit do dvou skupin. První z nich technickou, měl řešit sám; druhou, obsahovou, měl posílat Goldmanům.

Ropa zdražuje, zásoby v USA klesly a OPEC+ zvažuje odložení zvýšení těžby

„Potřebujeme více informací“